Finanzberatung - Honorarberatung​

Effizient - Unabhängig - Transparent

Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist holprig und unsicher. Wir begleiten Sie als Ihr Navigator bis ans Ziel.
Planbar mehr Vermögen.

Freiwillige Rentenversicherung
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Unabhängigkeit - staatlich garantiert

Unsere staatlich garantierte Unabhängigkeit gibt Ihnen die Sicherheit und uns die Freiheit Sie zu 100 % unabhängig und transparent zu beraten.
Ohne versteckte Kosten. Unsere auf wissenschaftlichen Fakten basierenden Anlagestrategien ermöglichen Ihnen planbar und effizient Ihre finanziellen Ziele zu erreichen!

Die Pannen der herkömmlichen Finanzberatung

Unterschätzte Kosten und Provisionen

Die Befürchtung vor versteckten Kosten und Provisionen kann ein bedeutender Schmerzpunkt sein. Kunden sind oft besorgt, dass sie mehr bezahlen, als sie eigentlich sollten, und dass dies ihre finanziellen Ziele beeinträchtigen könnte.

Mangel an Transparenz und Verständnis

Ein weiterer Schmerzpunkt kann das Gefühl sein, nicht vollständig zu verstehen, wie ihre Finanzen verwaltet werden und welche Strategien zur Erreichung ihrer Finanzziele eingesetzt werden. Dies kann zu Unsicherheit und mangelndem Vertrauen führen.

Emotionen
als größter Gegner

Viele Kunden sind frustriert über die hohen Kosten, die oft mit der Verwaltung ihres Vermögens verbunden sind. Sie möchten, dass ihr Geld effizient arbeitet und dass die Kosten ihre Renditen nicht zu stark schmälern.

Fehlende persönliche Unterstützung und Begleitung

Viele Kunden fühlen sich von ihrer Finanzberatung im Stich gelassen und wünschen sich eine dauerhafte Betreuung, die sie auf ihrer finanziellen Reise begleitet.

Ihre Vorteile auf einen Blick

Bis zu 100 % Renditesteigerung

im Vergleich zu provisionsbasierten Strategien und bis zu 50 % weniger Kosten

100 % unabhängige Beratung

dank Zulassung nach § 15 WpIG als unabhängiger Honorar-Anlageberater

 

Ihre Interessen an erster Stelle

dank BaFin-Aufsicht und strengem Provisionsannahmeverbot

100 % Klarheit & Transparenz

Sie wissen exakt, was auf Sie zukommt. Ohne versteckte Kosten.

Maßgeschneideter Finanzplan

360° Überblick, über Ihre Finanzen – individuelle Vermögensplanung, perfekte Entscheidungsgrundlage.

Digitaler Vermögensmanager

Jederzeit und von überall aus Ihr Vermögen verwalten. Ihre privaten Finanzen können Sie selbst oder mit uns gemeinsam planen.

Wissenschaftliche
Anlage

Die Erkenntnisse aus der jahrzehntelangen Kapitalmarktforschung liefern Ihnen ein individuelles, hocheffizientes und kostengünstiges Anlagekonzept.

Professionelle Vermögensbetreuung

Als Anlegercoach helfen wir Ihnen auch durch schwierige Zeiten.
Sie können sich auf Ihre persönlichen Ziele konzentrieren.

Zahlen der Honorarfinanz AG

Mehr als

0
zufriedenene Mandanten

Mehr als

0 Mio
betreutes Vermögen

Mehr als

0
positive Bewertungen

Case Studies

Eine kreative Unternehmerin mit Finanzherausforderungen

Eine Unternehmerin, 59 Jahre alt, hat in der pulsierenden Welt des kreativen Geschäfts großen Erfolg erzielt. Trotzdem fühlt sie sich oft unsicher, wenn es um finanzielle Angelegenheiten und Zahlen geht. Nachdem sie in der Vergangenheit schon einmal viel Geld verloren hat und der Ruhestand nur noch zehn Jahre entfernt ist, sucht sie dringend Unterstützung.

Die Ziele: Finanzieller Fahrplan und Flexibilität

Sie strebt nach einem soliden finanziellen Fahrplan, um ihre Liquidität stets zu gewährleisten. Sie möchte optimale Entscheidungen treffen können, sei es in Bezug auf die Tilgung, Anschlussfinanzierung oder den Verkauf ihrer Immobilien und alternative Investitionen. Sie benötigt außerdem eine flexible Planung, die eine mögliche Auswanderung berücksichtigt.

Das Problem: Unsicherheit und Bedarf an Finanzberatung

Ihr mittelgroßes Immobilienportfolio, belastet mit hohen Krediten, stellt eine zusätzliche Belastung dar. Sie hat Bedenken hinsichtlich ihrer künftigen Liquidität, möglichen Zinsanstiegen und der Suche nach der richtigen Strategie.

Die Lösung: Vertrauensvolle Finanzberatung und Strategieentwicklung

Ihre vorgesehene Lösung beinhaltet den Aufbau einer vertrauensvollen Beziehung zu einem unabhängigen Finanzberater. Gemeinsam mit ihrem Steuerberater und ihrer Bankberaterin plant sie, einen Finanzplan zu erstellen. Sie plant, unrentable Lebensversicherungen und eine Basisrente rückabzuwickeln und das verfügbare Kapital diversifiziert anzulegen, um Sicherheit und Wachstumspotenzial zu gewährleisten.

Ergebnis: Sicherheit, Kontrolle und individuelle Anlagestrategien

Als Ergebnis ihrer Bemühungen hofft sie, sich in guten Händen zu fühlen und einen zuverlässigen Partner an ihrer Seite zu haben. Der umfassende finanzielle Fahrplan soll ihr die nötige Sicherheit geben und eine bessere Kontrolle über ihre Liquidität ermöglichen. Indem sie kalkuliertes Risiko und intuitive Entscheidungen kombiniert, strebt sie individuelle Anlagestrategien an, die zu ihren Bedürfnissen und Zielen passen.

IT-Manager mit Zeitmangel für Finanzangelegenheiten

Mit 43 Jahren ist unser IT-Manager stark in seinen Beruf eingebunden. Neben seinem anspruchsvollen Job hat er auch eine Familie mit Kindern und ein Haus zu versorgen. Leider fehlt ihm die Zeit, sich um seine Finanzangelegenheiten zu kümmern. Er hat mehrere Depots mit Einzelaktien, Fonds und ETFs, ist aber mit den Ergebnissen enttäuscht. Trotz einiger Kenntnisse fühlt er sich unsicher, wenn es um Finanzentscheidungen geht.

Die Ziele: Optimierung der Investments und Aufbau von Sparplänen

Er möchte seine bestehenden Investments optimieren und vereinfachen. Des Weiteren ist ihm eine fundierte Strategie für seine Altersvorsorge wichtig. Außerdem plant er, Investmentsparpläne für seine Kinder aufzubauen.

Das Problem: Unzufriedenheit mit Investitionen und mangelndes Finanzwissen

Die mangelnde Zeit und das Halbwissen führen zu Unsicherheit bei Finanzentscheidungen. Seine aktuellen Investments liefern nicht die erwarteten Ergebnisse, was zu weiterer Unzufriedenheit führt.

Die Lösung: Umfassende Ruhestandsplanung und maßgeschneidertes ETF-Portfolio

Um seine Ziele zu erreichen, soll eine umfassende Ruhestandsplanung als erste Maßnahme erstellt werden. Darüber hinaus ist ein maßgeschneidertes ETF-Weltportfolio geplant, das in eine Lebensversicherung als Nettoprodukt eingebunden ist. Dies bietet steuergeschützte Gewinne und Vererbungsoptionen. Zusätzlich sollen Investmentsparpläne für die Kinder eingerichtet werden.

Ergebnis: Sicherheit und eine solide finanzielle Zukunft

Durch diese Maßnahmen erhofft sich der IT-Manager ein sichereres und optimistischeres Gefühl für seine finanzielle Zukunft. Die einfache und nachvollziehbare Strategie zur Altersvorsorge soll zu finanzieller Unabhängigkeit führen. Außerdem sollen die Kinder durch die solide Investmentsparpläne eine sichere finanzielle Zukunft haben.

Leistungen

Zweite-Meinungs-Gespräch

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Sie wollen einfach mal mit einem unabhängigen Finanzprofi reden und unkompliziert eine zweite Meinung einholen? 

Altersvorsorge- und Ruhestandsplanung

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Wir erstellen gemeinsam Ihren individuellen Fahrplan, um Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand zu erreichen.
Sie verschaffen Ihnen den Überblick zu Vor- und Nachteilen der verschiedenen Lösungen und finden den effizientesten Weg für Sie, um Vermögen aufzubauen.

Finanzgutachten

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Ob Lebens- oder Rentenversicherungen oder ein Wertpapierdepot. Sie fragen sich, ob Sie damit auf dem richtigen Weg sind? Auf Wunsch analysieren wir Ihre Produkte finanzmathematisch, risikotechnisch und bzgl. der Investmentstruktur.

Finanzplanung

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Wir durchleuchten Ihre Finanzen von A bis Z und Sie erlangen dadurch volle Transparenz und Kontrolle.

Sie werden befähigt, finanzielle Entscheidungen mit der Gewissheit zu treffen, an alle kurz- und langfristigen Folgen gedacht zu haben.

Wissenschaftliche Anlageberatung

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Jahrzehntelange Kapitalmarktforschung liefert Ihnen ein individuelles, hocheffizientes und kostengünstiges Anlagekonzept. 

Ihre Risikobereitschaft wird exakt ermittelt und Sie profitieren von Lösungen, die bisher nur Großanlegern zur Verfügung standen.

Vermögensmanagement

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Sie haben weder Zeit noch Lust langfristig Ihre Investments selbst zu verwalten? Wir übernehmen dies professionell und effizient für Sie. Sie können sich wichtigeren Themen widmen, mit der Gewissheit, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Ihre Honorar-Anlageberater & Finanzplaner

Philipp Rudolph | Florian Zekert

Erfahrung

seit 2009 in der Finanzbranche, seit 2018 Finanzplaner und Honorar-Anlageberater

Fachmännisch

Fachmann für Honorarberatung
(Deutsche Makler Akademie)

Freiwillige Rentenversicherung

Zertifiziert

zertifizierte ETF Spezialisten (Dt. Börse Group)
Stiftungsberater (FSOF)

Weiterentwicklung

Fachwirt für Finanzdienstleistungen M.Sc. Betriebswirtschaftslehre

Internationales Netzwerk

Professionelles Netzwerk in Deutschland sowie weltweit rund um Investments, Recht und Steuern

Geschätzte Kundenstimmen

Johannes H. Dachdeckermeister

Herr Zekert hat uns voll umfänglich beraten vor allem war es für uns Laien verständlich, was nicht immer leicht war. Wir haben zu Herrn Zekert ein sehr gutes Vertrauensverhältnis aufgebaut und fühlen uns rundum sicher in unseren Entscheidungen. Dafür möchten wir uns herzlich bedanken. Weiter so! Unseren Freunden und Bekannten werden wir ihn weiterempfehlen.

Felix G. Ingenieur

Herr Rudolph hat mir viele komplizierte Sachverhalte einfach und sehr gut erklärt. Mit seiner Hilfe und seiner Beratung fühle ich mich sicher , das ich meine finanziellen Ziele erreichen werde. Sein Fachwissen vermittelt er immer mit großer Geduld und Freude. Bei der Terminfindung hat er sich uns sehr angepasst, was nicht selbstverständlich ist. Ich freue mich sehr, das ich mit Herrn Rudolph auch weiter zusammen arbeiten kann.

Maximilian B. Wissenschaftler

Unbedingt empfehlenswert. Herr Zekert verstand es zuerst meine persönlichen Ziele zu erfassen. Basierend darauf leitete er ausgezeichnete, stark personalisierte Finanzlösungen ab. Ich war Anfangs wirklich verwundert, wie viel besser diese Investitionsempfehlungen zu mir passten, als das was mir bislang empfohlen wurde. Im persönlichen Umgang schaffte er gekonnt den Spagat zwischen freundlicher Unkompliziertheit und absoluter Professionalität. Durch seine Analysen, Empfehlungen, sowie einige Tipps zur Weiterbildung konnte ich bei dem Prozess auch selber einiges dazulernen. Ich freue mich schon auf die langfristige Zusammenarbeit.

Unser Beratungsablauf

Häufige Fragen & Stichwortsuche

Wir haben ein festes Stundenhonorar. Doch wie umfänglich wird die Beratung? Welchen Beratungsbedarf haben Sie? Diese Fragen und weitere müssen im Vorfeld geklärt werden. In einem kostenfreien Erstgespräch lernen wir uns kennen und besprechen wir genau dies. Anschließend können wir ein maßgeschneidertes Angebot unterbreiten.

Wir unterliegen dem Provisionsannahmeverbot aufgrund der BaFin Lizenz als Honorar-Anlageberater. Damit haben Sie die Sicherheit, dass wir keine Provisionen annehmen dürfen. In der Regel werden wir Ihnen provisionsfreie Produkte empfehlen oder im seltenen Fall entstehende Zuwendungen ungemindert und umgehend weiterleiten.

Hierfür bietet es sich an, ein kostenfreies Erstgespräch zu vereinbaren, um besser unsere Arbeitsweise und Anlagephilosophie kennenzulernen. Grundsätzlich lässt sich aber sagen, dass wir keinerlei Spekulationsgeschäfte und Spekulationsanlageprodukte empfehlen werden!

Wenn Sie diese selbst managen wollen, dann können Sie das tun. Wenn Sie lieber eine Betreuung wünschen, so können Sie auch diese erhalten. In den Gestaltungsmöglichkeiten sind wir flexibel.

Ja, können Sie. Denn wenn Sie bereits ein bestehendes größeres Depot oder andere Altersvorsorgeprodukte haben, so ist es zu empfehlen diese zunächst finanzmathematisch analysieren zu lassen und sich ein Gutachten erstellen zu lassen. Es kann durchaus sein, dass das, was Sie bereits haben, sehr gut ist oder wir entdecken auch oftmals erhebliches Optimierungspotenzial. 

Das lässt sich im Vorfeld nicht genau sagen, ohne Ihre Situation und Ihre Ziele zu kennen. Jeder hat einen anderen Beratungsbedarf. Daher ist das unverbindliche Erstgespräch wichtig, um zunächst herauszufinden, welchen Bedarf Sie letztendlich haben und ob wir Ihnen die gewünschte Lösung liefern können. Anschließend erhalten Sie ein exaktes Angebot. Es lässt sich aber allgemein sagen, dass sich der Beratungsprozess je nach Auftragsumfang meist über 1 bis 2 Monate hinziehen kann, wobei Ihr eigener Zeitinvest zumeist bei maximal 2 bis 8 Stunden liegen wird.

Wir nehmen grundsätzlich keine Kundengelder an, sondern Sie bleiben immer im Besitz Ihres Geldes. Als zwischengeschaltete Verwahrstellen dienen üblicherweise Direktbanken oder spezielle Versicherungsanbieter mit Honorar-Tarifen. Im Rahmen der Zusammenarbeit übernehmen wir Ihnen das Vermögensmanagement ab. Sie haben zu jeder Zeit die volle Kontrolle.

Unser Anspruch in der unabhängigen Finanzberatung ist es, dass Sie jedes Wort verstehen und nachverfolgen können. Denn nur wenn Sie die Fakten und Zusammenhänge verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre weitere finanzielle Planung treffen.

Der Vorteil ist, dass wir ortsunabhängig und effizient zusammenarbeiten können, ohne Zeit und Kosten für An- und Abreise auf uns nehmen zu müssen. Des Weiteren können wir unsere Gespräche aufzeichnen und Ihnen im Anschluss zur Verfügung stellen. So können Sie sich im Beratungstermin voll und ganz auf das Wesentliche konzentrieren und im Nachgang sich die Aufzeichnung erneut anschauen. Wenn Sie eine Vor-Ort-Beratung wünschen, so ist das auch gegen eine Aufwandspauschale möglich.

Eine umfassende steuerliche Beratung können wir Ihnen nicht bieten. Lediglich können wir Ihre steuerlichen Fragen in Bezug auf die Geldanlagen beantworten. In unserem Netzwerk haben wir überdies etliche sehr gute Steuerberater.

Der Beratungsprozess wird an Ihren Bedarf angepasst.
Grundsätzlich sieht der allgemeine Ablauf wie folgt aus: 

  1. Bedarfsermittlung, Besprechung Angebot und Auftragserteilung
  2. ggfs Beratung
  3. Interview / Datenerfassung / Planung 
  4. Konzepterstellung / Ausarbeitung
  5. Beratung
  6. optional: Umsetzung
  7. optional: Betreuung

Wir haben keine hauseigenen Produkte, können aber auf den gesamten Markt zugreifen. Entscheidend ist, dass das Anlageprodukt zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt. Grundsätzlich bevorzugen wir breit gestreute und kosteneffiziente Produkte, bei denen Ihr Geld vor Totalverlust geschützt ist und es zugleich möglichst liquide verwaltet werden kann.